淺析互聯網+供應鏈金融

發布日期:2019-01-28     信息來源:1+1貸 趙瓊

供應鏈金融是銀行及非銀行金融機構在信貸業務領域中,以核心企業作為支撐點,將核心企業和上下游企業視為一個整體,通過立體獲取各項信息,把單個企業的不可控風險變為供應鏈企業整體的可控風險,將信貸資金投入核心企業上下游的中小企業,通過靈活運用金融產品和金融服務,為整個供應鏈內企業提供融資的行為,其本質是一種融資模式,針對主體是產業鏈上下游企業,核心企業在產業鏈中居主導地位。供應鏈金融的運作模式從肇端至今經歷了三個發展階段,現已邁入3.0時代。第一階段是傳統銀行+核心企業模式;第二階段是通過技術手段對接供應鏈中的各個參與者;第三階段則是通過互聯網等技術的深度介入打造綜合性大服務平臺。

在供應鏈金融1.0時代,供應鏈金融模式被籠統地稱為“1+N”,商業銀行圍繞核心企業,以核心企業的信用作為支撐,為核心企業的上下游企業提供融資服務,“1”代表核心企業,“N”代表產業鏈上下游中小企業群體。由于各企業、各部門之間對于技術的要求水平和運用水平參差不齊,純線下供應鏈金融未實現信息流共享,以及物流、資金流對接,導致銀行風控能力受限,難以核實重復抵押等行為。在供應鏈金融2.0時代,即“1+N”模式的線上版本,線下模式轉為線上模式,銀行通過技術手段對接供應鏈上下游及各參與方,將供應鏈中的物流、資金流、信息流在線化,從而使銀行獲取核心企業和產業鏈上下游企業的倉儲、付款等各項真實經營信息,控制融資貸款風險。線上供應鏈金融支持多方在線協同,提高作業效率,融資流程簡化使中小企業融資成本得以改善,實現螺旋式發展,特別是風控手段的創新等。然而,2.0時代僅初步實現物流、資金流和信息流的歸類和整合,核心數據仍掌握在個別企業手中,難以形成綜合性風險評估,此乃其瓶頸。在供應鏈金融3.0時代,呈現“M+1+N”線上模式,“M”代表核心企業,實現“去中心化”,“1”代表服務于供應鏈的綜合性大服務平臺,“N”代表產業鏈上下游中小企業。通過互聯網技術的深度介入打造綜合性大服務平臺,代替核心企業“1”,為產業鏈上下游中小企業“N”提供信用支撐,顛覆“1+N”生態圈。以云計算和大數據為主的互聯網技術塑造智慧型供應鏈金融生態環境,形成數據相通,場景交互的客觀世界,實現供應鏈金融對產業的全面滲透,達到中小企業和各異風險偏好資金的無縫對接,完成資金的高效運轉,提升供應鏈運營效率,使依附于供應鏈上的各鏈條獲得及時、有效的金融服務。在此系統中,核心企業施展增信的作用,各項交易數據更為可信。

互聯網供應鏈金融是傳統供應鏈金融在“互聯網+”時代下與互聯網技術、互聯網金融形態等新興事物相互影響、共同發展的產物,是基于供應鏈整體信用為中小企業提供融資的金融服務。隨著云計算、大數據技術的成熟,以及向金融行業的延伸,供應鏈金融趨于精細化、線上化、數據化演變。鑒于“互聯網+”的存在,信息的抓取和大數據的分析,是傳統供應鏈金融望塵莫及的。就互聯網供應鏈金融所處的融資業務環境而言,互聯網供應鏈借助大數據信用評價技術實現對供應鏈交易數據的隨時監測,對資金的使用情況進行實時跟蹤和監控,企業的交易信息被實時提取,借助云計算技術分析信用風險,確保風險預警,降低企業違約的風險?;ヂ摼W供應鏈金融便于使用企業留存的系統數據進行分析識別,從而掌握企業真實的運營情況,降低傳統供應鏈金融對財務報表的依懶性。

然而,目前國內互聯網供應鏈金融的研究重點主要在于供應鏈金融業務的模式構建與理論研究,缺乏對中小企業互聯網供應鏈融資模式的實證探索。根據研究國外供應鏈金融的實踐案例,總結成熟的理論基礎,再結合國內產業金融的實際融資環境,使國內金融機構和核心企業轉變傳統觀念,積極參與互聯網供應鏈金融業務,為開展產業金融創新提供理論借鑒。為此,針對互聯網供應鏈金融的研究難點,現列舉以下建議,即對國內中小銀行以及中小企業線上供應鏈金融業務發展實踐案例進行分類和篩選;通過分析具體數據說明產業金融創新與線上供應鏈金融的優勢性;互聯網+供應鏈金融各參與主體之間形成的系統較為復雜,牽一發而動全身,任何一方變化皆會導致整個系統發生變動。因此,通過分析、對比互聯網供應鏈金融和傳統供應鏈金融的優劣,從全局角度研究每一環節的變化,耙梳國內互聯網供應鏈金融的融資環境;了解國內外供應鏈金融發展的各異之處,從而分析符合我國國情的未來供應鏈金融發展趨勢;歸納互聯網供應鏈融資模式與傳統供應鏈模式在國內環境下存在的相對優勢與問題,并提出可行的解決方案與建議;構思中小企業在互聯網供應鏈模式下所面臨的問題,并針對性地提出建議以及對互聯網供應鏈金融未來發展趨勢進行展望。

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